עמיתי הקופה נהנים מחמישה מסלולי השקעה המתאפיינים בהרכב השקעות ורמת סיכון משתנה. ניתן לבחור במסלול הכללי בו החברה משקיעה את נכסי הקופה ע"פ שיקול דעתה או לשלב בין המסלולים השונים כדי למקסם רווחים ולהתאים באופן אישי את תיק ההשקעות לצרכי העמית. קופת גמל כלל מעניקה גב כלכלי חסון ועמיתי הקופה נהנים מיתרונות חברת האם ובהם ניהול מקצועי ללא פשרות תוך דאגה כנה לצרכי העמיתים והבטחת עתידם הכלכלי בהגיעם לגיל הפרישה מהעבודה.
חיסכון לטווח ארוך/ בינוני
חיסכון בקופת גמל כלל הינו חיסכון פנסיוני לטווח ארוך או בינוני. מטרת קופת הגמל היא לדאוג להבטחת הכנסה לעמית שכיר או עצמאי בהגיעו לגיל הפרישה מהעבודה. בעידוד המדינה המעניקה הטבות מס משתלמות לשכירים ולעצמאים כדאי להצטרף לקופת הגמל וליהנות מהטבת מס בדמות הפקדות ללא תשלום מס ולחיסכון כספי המניב תשואה חיובית לאורך זמן באמצעות השקעות ברמת סיכון נמוכה ודמי ניהול הנמוכים מהממוצע הנהוג בענף. דמי הניהול של הקופה נגבים מתוך צבירת הכספים של העמית ולא עולים על 2% בשנה.
חמישה מסלולים עיקריים:
עמיתי קופת גמל יכולים לבחור מתוך חמישה מסלולי השקעה שונים:
- כלל גמל מסלולית כללי – מסלול ברירת המחדל בו הכספים מושקעים בהתאם להחלטת החברה. מסלול זה מתאים למי שאינו בקי בהשקעות ומעדיף לתת לחברה לנהל עבורו את ההשקעות.
- כלל גמל מסלולית מדד – מסלול סולידי בו החשיפה לנכסים צמודי מדד היא לפחות 90% מהנכסים. במסלול זה אין השקעה במניות.
- כלל גמל מסלולית מניות – מסלול זה מיועד למי שמעוניין במסלול עם רמת סיכון גבוהה יותר. יש חשיפה למניות וניירות ערך בשיעור של לפחות 90% מהנכסים.
- כלל גמל מסלולית שקלי טווח קצר – מסלול סולידי ה מציע לפחות 90% חשיפה לנכסים שקליים שאורך חייהם עד שנה וללא השקעה במניות.
- כלל גמל מסלולית הלכתי "הוד"- מדיניות ההשקעה נקבעת על ידי החברה בהתאם להתפתחויות בשוק ההון אך רק לאחר קבלת היתר הלכתי.
מתאים לשכיר ועצמאי
הצטרפות במעמד עמית לקופת גמל כלל אפשרית לכל אדם, שכיר או עצמאי, המעוניין לחסוך כספים לפנסיה. עמית המצטרף לקופת גמל כלל יכול להפקיד את כספי החיסכון במספר דרכים. שכיר יכול להפקיד כספים במסגרת הפרשות ממשכורתו וליהנות מהפרשות המעסיק. עצמאי יכול להפקיד כספים באופן עצמאי וללא קשר לעבודתו. עמית, שכיר או עצמאי, המעוניין בקופת גמל בעלת גב חזק, תשואה חיובית לאורך זמן ודינאמיות רבה בתיק ההשקעות יכול להצטרף לקופת גמל כלל וליהנות מהטבות המס שהמדינה מעניקה.